一些伊斯蘭銀行的資訊，這種銀行不知道大家會不會比較信任

李麥科

*停權中*

加入日期: Jul 2008

文章: 51

一些伊斯蘭銀行的資訊，這種銀行不知道大家會不會比較信任

給大家開開眼界
其實穆斯林不是只會靠石油
金融還是就如阿拉伯帝國時代一樣
看來會賺錢的不是只有猶太人

引用:

產值1兆美元伊斯蘭經濟吃香
2009/05/28

【經濟日報／編譯周子渝】

全球穆斯林人口多達16億人，隨著穆斯林消費力加強，對清真（Halal）產品的需求也逐年增加，企業紛紛推出清真產品，瞄準這塊規模1兆美元的市場。

清真食品是指符合可蘭經教義的食物，伊斯蘭教對清真食品有嚴格規範，例如不得含有豬、狗、酒精，和未按伊斯蘭教義宰殺的動物。但清真概念也涵蓋其他產品。

清真食品市場經過十年爆炸性成長，目前每年產值為6,320億美元，占全球食品市場16%。如果加上符合伊斯蘭律法和可蘭經教義的伊斯蘭金融（Islamic Finance）產業，以及化妝品、房地產、旅館、時尚業和保險業等數以萬計的產品和服務，每年產業總值超過1兆美元。

跨國企業掌握九成市場

清真經濟崛起的原因，在於全球16億穆斯林人口開始年輕化，某些地區的穆斯林也愈來愈富裕。為了打開這塊市場，特易購（Tesco）、麥當勞和雀巢等非穆斯林跨國企業，已推出穆斯林可接受的產品，目前掌握全球九成以上的清真市場。

與此同時，亞洲和中東的政府也投入數百萬美元，希望提供為穆斯林量身打造的產品，以及在儲存及運送過程中保持產品潔淨的清真物流（Halal Logistics）服務，以便建立地區「清真中心」。

日漸激烈的競爭在一些意料不到的地方，改變了產品的製造和供應鏈。沙烏地阿拉伯大部分的雞來自巴西，巴西供應商不得不特別建造符合伊斯蘭教義的清真屠宰場。

全球最大羊肉出口國紐西蘭的屠宰場，也開始接受來自馬來西亞和伊朗的委託。擁有歐洲最大港口鹿特丹的荷蘭，建造了清真倉庫，以確保清真商品不會跟豬肉或酒類混在一起。

這些改變需要耗費一些成本，但由於清真產業的主力商品是食物，在經濟衰退中生意仍可以蒸蒸日上。清真雜誌（Halal Journal）執行董事阿布杜拉說：「你不需要Gucci的皮包，但你需要漢堡。」

英國Principle Healthcare和加拿大Duchesnay等藥品公司，也開始販售不含動物膠和其他動物成分的清真維他命。馬來西亞的Granulab公司製作不含動物骨頭的合成移植骨片。

金融產業年成長率達15%

Burooj房地產公司則在波斯灣找到利基市場，他們和伊斯蘭銀行合作，設計男女分隔的SPA房和游泳池。數家化妝品公司販售不含酒精或動物性脂肪的化妝品。

迅速成長的伊斯蘭金融產業，利用這波金融危機吸收非伊斯蘭客戶。對投資人來說，伊斯蘭銀行的保守做法非常吸引人。伊斯蘭法律禁止銀行收利息（但可以收手續費），多數學者也反對銀行投資採取極端槓桿操作的公司。

儘管伊斯蘭金融產業只占全球的1%，但年成長率達15%。信評業者穆迪（Moody's）認為，伊斯蘭金融產業的產值，五年內可望由目前的5,000億美元成長至4兆美元。

速食業者也賣清真食品

一些企業家援引猶太潔食產業和有機產業的成功例子，認為清真產品有可能成為主流商品，吸引尋找高品質、高道德產品的消費者。

販售餅乾和巧克力的荷蘭Marhaba公司說，該公司四分之一的客戶是非穆斯林，大部分客戶關心食品安全勝過宗教律法。Saaf潔淨護膚公司創辦人哈珊甘博斯說；「消費者總是在尋找更乾淨的產品。」

美國穆斯林每年有1,700億美元的購買力，但美國行銷者對穆斯林的關注很少，最創新的產品和服務往往來自歐洲和東南亞。

在穆斯林產業成長最快的歐洲，吃米飯和扁豆長大的年輕穆斯林，渴望擁有自己的享樂活動，例如速食。達美樂現在提供清真意大利香腸披薩，從吉隆坡到伯明罕都買得到。肯德基在英國穆斯林區試營清真產品專賣店。潛艇堡連鎖店Subway在英國及愛爾蘭都有清真食品專賣店。

非食品公司也推出穆斯林產品。樂金電子提供應用程式，讓穆斯林能隨時找到麥加的方向。

（取材自時代雜誌）

【2009/05/20 經濟日報】

引用:

伊斯蘭四大禁忌收取利息最忌諱
2009/05/28
【經濟日報／記者洪凱音】

一、禁止利息（Riba）：伊斯蘭教義不反對穆斯林賺錢，卻嚴禁不公平或對社會不利的交易活動，其中，又以收取利息最忌諱。

二、禁止具風險性（Gharar）的交易：Gharar具有風險或不確定性的商業行為，傳統保險就是最典型的例子，因為買賣雙方皆承擔不確定的風險。

三、禁止從事投機活動或賭博行為（Maysir）：可蘭經明確禁止伊斯蘭教徒進行任何賭博活動，賭博導致道德、貧窮社會問題，而西方傳統金融體制的許多債券證券業務、期貨交易、選擇權交易，正是伊斯蘭教中認定不確定性且投機性的商業交易活動。

四、禁止交易非清真（Haram）的商品：伊斯蘭教徒不得販賣伊斯蘭律法所禁止的商品，例如豬肉、菸酒、色情交易等，而且賣方有義務確認對穆斯林所售出的產品必須符合伊斯蘭律法（Shariah）及清真（Halal）準則。

【2008-10-21/經濟日報】

引用:

伊斯蘭金融體系起步晚跑得快
2009/05/28
【經濟日報／記錄：記者洪凱音、葉慧心】

周：伊斯蘭國家禁止收取利息，且有多種金融禁忌，不知道與民眾息息相關的銀行、保險等金融機構，近年來的發展為何？

陳：西亞地區因為社經政治發展因素，同時受到禁止收取利息（Riba）等宗教教義規範，讓伊斯蘭的金融體系起步相當晚，1963年才有第一家奉行伊斯蘭教教義的伊斯蘭銀行Islamic Bank，在埃及成立；保險公司成立時間更晚，直到1979年才於蘇丹成立第一家伊斯蘭保險公司。

雖然伊斯蘭金融發展晚，14億人口的潛在市場不容忽視，成長速度讓西方國家咋舌，以銀行體系來說，目前全球約有200多家伊斯蘭金融機構，累計擁有超過4,500億美元資產，平均收益超過資本回報率的15%；伊斯蘭保險公司的成功經營模式，隨後吸引了更多伊斯蘭教國家和歐洲國家的加入。

西方社會過度解讀伊斯蘭教「嚴禁利息」教義，其實穆斯林鼓勵自由市場經濟，且可以將錢定期存放在銀行中，到期後，從銀行分取利潤，以「盈虧與共，共擔風險」為目標，與西方國家保證存戶的利息是有區別的。

伊斯蘭教體制銀行自埃及誕生後，已陸續於巴基斯坦、蘇丹、伊朗、阿聯（UAE）、科威特、沙特阿拉伯、馬來西亞等國陸續出現。

近年來傳統的西式銀行如花旗銀行、豐銀行及德意志銀行等都開始進入這個「嚴禁利息」的市場。

周：伊斯蘭的金融禁忌，對當地保險事業的發展有何影響？

陳：伊斯蘭保險事業在伊斯蘭國家的發展比銀行更晚，發展歷史不到30年，這與伊斯蘭禁止具風險或不確定性的交易有關，仍有部分的伊斯蘭教學者認為，人身保險是「非法」的商業行為，因為它含有不確定性、賭博性及利息等非法成分，如果發生危險，保險公司受損，反之，投保人受損。

不過，保險是否真的含有不確定性交易的論點，至今還有相當的爭議，伊斯蘭國家學者未有一致性的意見，保險業在不同伊斯蘭國家，而有不同的發展與境遇。

部分伊斯蘭教學者也為這個禁忌提出解套論述，他們認為保險是一種現代契約，主張將「互助擔保」的原則，運用到伊斯蘭教保險上，雙方可先同意並確定利益分配的基礎，參與者投資互助公司以建立資金，如果投資者遭到損失，公司將給予補償，並且公司還需保證基金不能用於非法業務，而互助保險業務可由伊斯蘭教銀行設立附屬機構來開展。

【2008-10-21/經濟日報】

引用:

伊斯蘭經濟崛起新加坡搶錢有術
2009/05/28
【經濟日報／記錄：記者洪凱音、葉慧心】

周：東南亞是印度教、佛教與伊斯蘭文化的聚集地，在這波全球化的過程中，伊斯蘭經濟的崛起，對東南亞國家產生什麼樣的衝擊與影響？

陳：近年來，石油為伊斯蘭國家增添經濟實力，自2005年來，西亞海灣伊斯蘭國家的銀行金融機構，在三年內已向亞洲投資基金注入超出600億美元；而全球伊斯蘭債券（Sukok）的發行總額也達650億美元。隨著國際石油價格的暴漲，許多亞太地區的金融中心尤其是新加坡與香港都積極進軍伊斯蘭金融業務，受金融風暴影響的歐美，也同時想引進伊斯蘭的資金，伊斯蘭在全球扮演愈來愈重要的金融地位。

其中，又以新加坡最具優勢，長久以來位居亞洲國際金融中心，擁有完備的法規與環境，雖然伊斯蘭教徒只占新加坡人口14.5%，卻夾在擁有眾多伊斯蘭教徒的印度尼西亞和馬來西亞兩個國家之間，地理位置占盡優勢。

新加坡銀行業憑完備的金融法規、金融管理等專長，開始提供伊斯蘭金融產品，期望藉由這項重要業務，吸引東南亞和西亞伊斯蘭國家的雄厚資金，尤其將傳統以英國倫敦為匯聚地的阿拉伯世界資金交易，逐漸轉移到新加坡。

2006年新加坡交易所與FTSE集團和Yasaar研究中心合作，推出「FTSE SGX Asia Shariah 100指數」，這是將符合伊斯蘭教法且市值最大的50家日本公司股票，以及新加坡、南韓及香港等地的50家公司股票，共100家公司股票組成的指數基金、ETFs、OTC商品的追蹤標的。

周：為何馬來西亞是東南亞國家中，目前伊斯蘭發展金融事業最健全的區域？

陳：馬來西亞具多元民族文化特色且伊斯蘭教徒占人口60%，有利促成伊斯蘭金融業務迅速發展，逐步創建成為世界上最大的伊斯蘭債券市場的區域，也積極要成為伊斯蘭世界的金融中心。馬來西亞主要銀行都在西亞波斯灣地區拓展業務，西亞波斯灣地區的銀行和投資者則將馬來西亞當作進入東南亞和東亞市場的跳板。

1983年馬來西亞國會通過伊斯蘭銀行法令，成立馬來西亞伊斯蘭銀行公司，也修訂金融法規使傳統商業銀行可進行伊斯蘭金融業務。馬來西亞政府還修改外資法規，允許伊斯蘭銀行可以100%由外資所擁有。今天馬來西亞是「無利息」金融體制最發達國家。

據統計，1996年來全球發行的伊斯蘭債券總額為650多億美元，其中，有400多億美元是在馬來西亞金融組織發行或安排的，而馬來西亞CIMA Bank已經成了世界最大的伊斯蘭債券發行機構。

【2008-10-21/經濟日報】

2009-05-29, 04:38 PM #1