nzcym-0 是以前的 nzcym 嗎??

感覺犀利度,廣度 都跟以前差很多...

有人開始討論基金, 定存, 或許投資(股票)了.

我個人屬於把多的錢丟銀行類型.
沒有方案的, 就只是開一個普通的liquid帳戶.
自由度高, 流動快, 手續跟時間消耗少.

以一個剛出社會的人, 我覺得這樣挺OK.
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等無論如何都能確保有筆存款後.
也會嘗試著開始投資.

其實很多人說理財, 但他們想的是投資型理財.
殊不知除了開源以外, 節流也是一個重點.

這種財富管理師,有像醫師,律師一樣有國家考試,職業公業,及一些職業道德的規範嗎?

否則只是在賣商品的行消人員,你自己都講了,銀行最大的收益在賺手續費
這種財管師功力可能比起一些地政代書還差

台灣我是不知道啦，國際上的話有CFA (Chartered Financial Analyst)，小弟目前就在準備這個考試，有興趣的話可以看看這裡：

http://zh.wikipedia.org/wiki/%E7%89...%9E%90%E5%B8%AB

https://www.cfainstitute.org/index.html

請問你是那個國家就業

第一個問題前面已回請參考. 還有樓上的也有補充. 像CFA等國際型高階執照擁有者
多半十分愛惜自己的羽毛, 不會濫用誤用她們的專業.

專業領域不同,比專業力就不是蘋果對蘋果的比較.
財管師的目的是協助你達成你要的財富目標與人生計畫. 這最需要的是觀念, 能給予全方位
的觀念及計畫與諮詢的團隊, 這才是他們的專業. 倒不是在比會計審計精算這類技術上的專業.

比方說你有什麼財務目標(金額/時程) 在各層面有沒有足夠的保險,資產負債現金流的狀況,
如果你有某些需求與計畫, 這些計畫可不可行,有無合理合法性,若OK那有什麼方式可達成,
這些執行方式適不適合你,實際操作上會用哪些產品較適合? 執行方式怎樣做才有利
(ex稅務/風險考量), 執行過程中發生狀況時, 該如何因應才適合, 執行方式如何才正確
目前是否有更適合的金融商品可以滿足需求, 隨時間演進是否需要調整配置, 如何調整....
這些資訊與knowhow, 相信也不是任一地政代書類的技術專業能具備的.

當然,層次不同時, 需要的技術專業還是會浮現, 等到你有很龐雜的財務規劃時,技術專業的
人會協助你針對法律/會計/稅務等層面再去做深入研究(如果你真是她們願意爭取的有錢客戶)
但是一般人極少會用上這種層次,也不需要跳這麼快, 在不知道該儲蓄要減債, 沒做好基礎的
理財/保險 規劃的時候, 去鑽研技術的東西已經失焦.

有經驗又qualified的財務顧問,不是你在銀行櫃檯或是電話行銷人員裡能隨便遇得到的.
那些業務員多半只想賺你的手續費或佣金,(如同銀行的基本目的) 或許可以說出那個產品
的優點好處績效, 但是對於全盤性財管你該注意的細節, 知識還是很貧瘠的.

最後, 分享有句話說得妙 : 你的顧問只能跟你一樣聰明.
因為你懂得越多, 你也更能防弊, 他能跟你交流的層次越高, 他的專業越能發揮.
如果你這個不暸那個不懂這個不問那個不說, 他也只能給出最基本的預設方案,
甚至遇到只想賺你錢的, 那自己可能會變成待宰的肥羊, 瞎忙一場, 瘦了自己肥了別人.

別人會怎麼用他的專業來賺你的錢, 你不能控制.遇到良心顧問是運氣,遇到自私錢鬼是壞運.
所以自己多充實相關知識還是很必要的, 即使能有專業的服務也不要盲目的相信其他人,
最後的判斷還是要自己去做, 最終的管理責任也不在銀行(協助者)而是在你自己.

前提是台灣除了保險精算師有公會,還是學會
其他的沒有這種公會.
人材是很難被遇到的

USA

1234567十個字

看來大家都離題離很大.....XD
不過既然聊開了,那就繼續吧

有關收入及個人慾望問題,只要能不在乎世俗眼光
清心寡慾,沒啥物質生活及排除一般俗世娛樂
那低薪當然是OK的
只不過要做到"不在乎世俗眼光",真的很難啊!
講白一點,連出家人或基督教修士都很難作到了,更何況一般人
尤其台灣傳統教育下成長的男性什麼都要比
成長時比成績,比學校,比才藝,比運動.....etc
出社會後比收入,比房子,比車子,比子女,比.......etc
真有幾人能拋開他人眼光?
我很懷疑.
另外,天有不測風雲,人有旦夕禍福
一般人盤算好的家計常會被突如其來的意外所打亂甚至拖垮
年邁雙親建康急轉直下的醫療費(就算有保險也只能cover一部份)
子女有遺傳性疾病或在外出了意外
家中經濟支柱忽然被遣散失業.....等
這些都是不可不考慮的因素之一

其實出社會這麼多年,我觀察到有錢人與一般人最大差別不在於物質生活
就像王永x也沒有天天吃龍蝦鮑魚
很多有錢人其實很低調.吃,穿,用的都和你我一般人差不多
那真正的差別在那裡?
答案就在於"應付突發狀況"的能力上!
舉個例子講:
假設家中某個成員有了重大疾病或遭遇到了某種意外
這時有錢人可輕易拿出數百萬甚至數千萬的資金來應付
而一般人大概就是陷入愁雲慘霧中
四處借錢,抵押房產,家中開銷被壓縮到很低,夫婦感情開始失和,親戚間開始發生磨擦.....etc
幸運的,幾年後能撐過去,但家庭早已元氣大傷
不幸運的,大概就可以在新聞社會版頭條看見相關報導....

我認識業界某個資深長輩,在IC設計公司當中高階主管
年薪400+萬以上(薪水+分紅),有幾年公司業績不錯時甚至超過500+萬
(他都說那是爆肝換來的~~~)
另外自己在外有經營副業開店作生意,名下不動產也有好幾"棟"
事實上光收租+副業收入+定存利息就超過大部份台北市上班族夫妻的收入了
但由於雙親近幾年健康不佳,另外家中又有一些意外狀況
現在連他也感受到了壓力,有可能要出售手中1~2棟不動產來應付
(幸好當初買在低點,現在脫手都有賺)
據我私底下了解,他這幾年為了要應付上述的支出
其金額已經不是一般上班族家庭可負擔的範圍