前提是"好好存錢理財"這件事真有成功. 購屋自是要量力而為, 但 還債成功 這件事我覺得

比 理財成功 要可預測得多. 還債固然是牛步慢慢還, 但終點還很清楚. 萬一理財有閃失

到老你已經沒時間回頭了, 認份一點的縮衣節食, 躁進一點的加碼再賭, 下場難料.

而且到你老了才要購屋, 中間幾十年還有房租在侵蝕你的存款, 我不知道你能理財理出

多少錢, 但退休後你已沒有現金流進來, 數十年生活費加上購屋金, 你要存的會遠比

自有屋者要高非常多, 你自己可以算一下.

不買房但退休要存下N百萬, 那也是不下於買房者的沉重的負擔. 尤其很多人在過程中

會鬆懈, 認為離終點還很遠, 人生得意須盡歡啊~ 不用太急. 一旦沒有嚴守理財存款紀律,

有錢手頭就鬆, 等到工作最後五年才驚覺, 別人貸款還完了, 或說被銀行逼債也好, 總是

熬過去了, 自己雖有存錢但離目標依然還很遠. 時間拉到30年, 房地產絕大多數都是上揚,

若只用現在的價格去算, 即使很多人認為是高, 但跟二三十年比, 你要存的可能還得加碼.

沒有絕對好或壞的決定, 只是要先弄清楚 那個決定的假設前提 真要能實現才行. 而不只是

假裝不去看, 找個讓自己暫時輕鬆逃離負擔的路走.

貸款繳不出來一樣露宿街頭 還欠一屁股債 台灣有像米國那麼好的破產法嗎?

貸款暫時繳不出來可以轉貸先還息, 寬限期二至五年, 至少能只先繳息渡個難關. 長期繳不出

錢,租屋是要露宿街頭,遇到佛心房東頂多也讓你欠幾個月. 沒繳完貸款的房子還有機會賣掉,

是否有賺是其次, 不見得只能被法拍. 若擔心賺錢的人出事, 花幾萬塊買好保險, 人走了至少

留筆錢給家人來清償房貸. 做甚麼投資都有風險, 多做功課, 至少多知道些配套.

若是現在才想買房，所冒的風險恐怕一點都不輸投資理財的風險

如果工作地點房價高不如先租房，等待時機再買房，不然錢都拿去繳貸款，萬一發生變故
或是房市反轉，到時候房子賣了還負債數百甚至上千萬，租房子再怎麼倒楣了不起是兩手
空空。

以台灣現在的薪資水準，一般民眾負擔的起且合理的房子，大概是300~500萬，買破千
萬的房子，等於往後20~30年都為房子窮忙，以前買房子還會增值，現在不要崩盤就不
錯了。

其實還是要看規劃, 我自己是存錢跟買房同步進行的, 房貸當作固定支出, 佔收入1/3內,

花園洋房大坪數交通方便機能好我也想要, 不過沒辦法一次到位, 就先買公寓擠一擠.

有多的錢就存或轉投資, 不會全卡在貸款. 我原本也是在等時機, 後來老婆看到OK的

很想買, 就取消出國行程跟屋主梭哈了. 現在回想, 幸好先買. 時機點何時好? 每個人心裡

的尺不同, 等低房價在邏輯上是對的, 只是要提醒 等待的過程也是在付機會成本,

若等四年期間繳了近百萬房租, 房價四年沒下修超過百萬, 或投資理財沒賺到百萬,

那這四年就可惜了. 如何取捨, 就看自己判斷.

若還沒有頭款, 當然必須租, 如果是已有頭款, 收入也還行, 倒是可以四處多看看, 蒐集

行情與標的, 找到好屋已成功一半. 至於怎麼樣的等法最適合, 還是自己要多撥撥算盤.

台灣的銀行這麼佛心 轉貸不看收入 只看抵押物?
米國不行耶 轉貸還是要有相對收入的 假如失業超過半年一年的 就真的只能被法拍了 不過這幾年米國法拍屋太多 法院常常有壓了1,2年還沒排上法拍的 要看運氣

依R大的收入及當時購買的時間點，當然是沒問題。

以平均薪資4萬，夫妻兩人收入8萬再除以3，等於2.67萬，20年總共640.8萬元，在台北
買不到房子，其他縣市倒是可以，不過中南部22K是常態，遠低於平均薪資。

轉貸當然只是先點出個方向, 實務上還是要有些條件配合為佳. 可了解後看時機點來運用~