薪轉戶的確不會

那回歸到自動這件事上
任何疑似不法活動
都需要多層銀行員審視才會啟動後續封鎖作業

有些外商還需要上層到調查員等級才會執行
分行只能提供疑似資料
而且一旦下手了還得通報上去
樓主的案例 最了解的是樓主吧


合庫應該是那家吧
聽起來只是鎖掉網路通路使用
並非帳戶層的警示
就類似從新申請網銀
需要臨櫃申請開通而已

合庫也有自動設警示帳戶的機制
[問題] 合庫帳戶好像被列為警示了

目前看來疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶之認定標準及分類第4條
第一類需要法院、檢察署或司法警察機關發文，經辦才能憑文設定，
一設就是2年，除非當事人取得不起訴書面文件臨櫃辦理解除。

第二類則是交由系統去判定，通常都是防制洗錢的原因被判定，
只要臨櫃或是電話確認資金來源去向就能解除。

我是樓主喔!!
此帳戶無任何不法的金額流入跟留出
只有單純的薪資 各式帳單扣繳
當天好好讓我辦理,今天沒有這些事

我當天也是說我網銀帳密都忘記了,全部重辦或是申請此帳戶所有資料
行員聽到所有此帳戶所有資料,他就說不行,我說本人來有何不行
有資深的也來跟我說~~資料只有網銀帳號沒密碼喔,我查給你就好
我說我要都印出來~~(避免手抄寫有誤)(之前行員輸入錯誤過)
也有問我目的~~我說轉帳
有一個就說銀行卡登入也可以,那時他也給我一張紙帳戶的資料
我拿了就走了
回家用銀行卡登入~~沒轉帳功能阿~~挖勒 唬我喔
這時我就用網銀改密碼,已經有帳號了(那張紙上)
然後...要晶片密碼.....我哪知~~於是錯誤2 次
我立刻又跑一次~~~我把我手機銀行卡登入的給年輕的行員~~結果他不熟系統
我親自用給他看並且問~~轉帳功能在哪??
結果他跟我說,銀行卡登入的並無轉帳功能喔,只能查
我當下很無言~~老的還跟我說銀行卡登入也可以
這下我就又去問臨櫃剛剛辦理的~~我說我剛剛有來,這次證件沒帶齊,他說都要帶齊喔
於是我又回去,又跑去
整下午共跑3次
這次都帶齊~~我又抽號碼牌~~~到我了
我就說~~我網銀都要重辦~~那個資深的看到我又跑來
大概覺得我有問題跑3 次
我又說了一次~~網銀要重辦~~資深的這次就一口咬定我說~~我不是知道密碼~~只是不知道網銀帳戶ID
我又說了一次~~一開始我就說了~~都忘記~~整個重辦~~一直在那跟我灰
那時我心想~~辦這個真難
然後就變成

他問轉帳要幹啥用
我買幣阿啥的
哪裡知道訊息的阿
我就說M群阿
一堆股票M群
那資深的也說都是詐騙
最後給我叫警察查我~~還苦勸我說 那都是詐騙
查半天~~查不出啥,我還給警察手機LINE給他看,讓他查
那資深的也說
我今天先都不給你辦~~也給我留到他ㄇ快下班,辦也來不及了
他跟警察都好好跟我說 ~~~你今天先回去好好想清楚


事後我都有查一下~~
我的M群都沒有她說的那種情況
就晚上每天發講義,有空看看線上直播課
早上每天直播盤中解析
有飆股拿~~愛買不買隨你~~有買有回報~~停利會私訊通知~~沒有回報只會大群通知
純台股
除了一個有走偏了 還講解加密貨幣 實際線上網路直播操作買賣 如果不放心 你自己可以再開其他平台的來比對 加密貨幣

ATM是卡插下去~~輸入密碼~~此晶片已鎖定,請洽櫃台

我用合庫證卷的登入看帳戶餘額是OK的


如果是之前發新卡 我按錯密碼2次 +此次修改網銀密碼 晶片卡密碼錯誤2 次
因為累積起來鎖卡 我OK
正常我認知是當天密碼錯誤3次才會吧
累積的 有時跨縣市ATM數字排列,不一定會一樣,更何況跨行

照你的說法跟帳戶被警示無關
單純是行員配合的問題
我也曾帶身分證跟健保卡
兩手空空就進銀行

行員跟我說那個不行（未帶存摺 印鑑 ）
我就申請廢止哪一個
簽名表填不完是真的
但也沒辦不出來過
連同網銀 也是重新申請密碼函
搞定

銀行最狠能做的到的就是委婉請客戶結清帳戶 不要跟他們往來
除此之外，其他銀行服務項目
除高風險投資產品，分數不夠外，從沒有人敢跟我說一個不行

畢竟基本銀行能跟不能做的事
我大概還清楚


前面我提到 主要在應該沒有那家銀行
敢用系統自動辨識並封鎖任何一個客戶
這牽扯到一些專業知識我就不賣弄
但我的確知道很多銀行一直在努力採用類似半人工智慧的方式
協助一些疑似可疑金錢活動的辨識與處理（注意這裡講疑似）
但真的要處理到客戶帳戶
沒有十足的把握下，
銀行最多只能多關心你，問候你問問用途，來源之類的事

斷然不敢隨便讓系統去自動辨識並處置，合庫...應該不至於這麼勇敢吧

八大官股銀行說真的如果不是必要 真的不想跟它們有往來

從各種無腦的程序就可以看的出來整個管理層腦袋還停留在五十年前

人在國外這麼多年 絕對不會因為
沒有 [印章] 或是 [存摺] 這兩樣過時的東西導致不能辦事
台灣其他一般民營銀行也不會因為這樣辦不了事

再說 洗錢是犯罪行為
本來就不該由銀行來做這種判斷
提款多了就代表洗錢?
我真的很想知道當初下這種判斷的負責人有沒有念過經濟或是相關背景
真的要洗錢的話 絕不可能這樣一次大額度的提領出來的

我以前上來提過, 剛回台灣不熟, 打電話問銀行要過去需要帶齊什麼文件證件.

對方跟我說一個證件, 一個要在這裡用的印章, 一個公司說薪資入帳或什麼的~
然後我到場, 跟我說要兩個證件, 上來網友還嘲笑, 說台灣雙證件很久了..
能說啥?

我做了自己該做的事, 先打電話確認, 也按照電話中說明帶齊了.
然後呢? 銀行行員不認帳, 其實電話都有錄音可以調的, 只是我懶得爭執了.
不過就是一個薪資轉入戶頭, 要不是公司規定, 我才懶得用.

然後很奇妙, 這幾年超多新聞本人沒到銀行, 銀行的盜領, 不論家人親人還是行員..
真是神了, 有些時候嚴謹到本人都不行, 很多時候居然是什麼人去都行 XD

我很認真跟行員說證件上有照片, 可以核對.

我是不曉得三次網銀輸入錯誤會不會鎖卡, 但肯定或鎖戶頭, 因為發生過了.

至於有次被ATM吃卡, 我忘記情況了, 只是從那次後我固定2年就去換一張新卡.
從此沒發生過.

至於被鎖住金額暫時不能動, 我也是去解釋家用, 的確也是家裡正好改建給老人住1F.
但那金額.. 還包括部分買車, 我不是說做人要不老實, 但有時候說簡單的比較好辦事.
挑一個說就好, 你所有用途都講, 說不定行員越聽越煩就把你給通報了.

.. 我在國外都跑櫃台, 連網銀都沒有, 只有一張debit來刷或領現, 從沒遇過問題.

PS. 發新卡要重設沒錯, 這個雷我也中過, 似乎還有時限.

上述問題, 在我換了一家銀行且比較多往來後, 解決了, 有時候也要給他們做做業績.
老實說申辦2張信用卡, 簽了一小張壽險, 或買小張債卷, 每次一點點保持互動.

台灣是一個靠人際關係的地方, 雖然我現實中人冷話不多, 但每年都是固定業績人選~
就什麼都好做了. (也算過那些都會小虧損或沒用處, 但總比被刁難好)

後來慢慢了解到很多龜龜毛毛, 所以之前才會在版上說跟理專認識其實不是啥壞事情.
有點小虧損讓銀行吃點手續做點業績, 有了人就好辦事, 不然你哪會知道那麼多細節.

合乎道理=/=合乎規定 (而且規定都是他們制定的, 你記不全, 也不會玩)

金額大到一個程度, 台北就會打來你的手機或直接聯繫人轉接給你關心了.
在那之前, 銀行可以先壓著不給你動, 核實之後就沒問題了, 但會需要幾天.

我的建議: 不要等到時間很趕了才要動作, 也不要講一堆細節讓銀行頭痛.

1.洗錢是犯罪行為，不是由銀行判定。

銀行只能做到，判定客戶是否符合疑似洗錢樣態，並通報調查局。

2.台灣銀行都會要求雙證件。

3.金融監理一直在調整，早先年能做的不代表現在可以。或是被額外限制服務項目。


最終 金融服務便利性與金融監理，是兩個不同思維的方式

很多事情不在於技術上，而在於監理不允許，當然還有就是本地銀行第一線從業人員對於金融監理法規知識的貧瘠
，往往會讓客戶對於金融服務的便利性，因為綜合影響下怨聲載道。

個人感覺樓主的案例主要還是第一線人員的服務與涉及金融監理的理解不夠所導致。

以上