買投資型保單是觀念還有做規劃的問題，今天一個沒有儲蓄習慣的且有固定收入的年輕人可以用它來養成強迫儲蓄的習慣，
若作退休規劃它也比銀行基金來的有用，今天你玩短線搞波段操作當然和銀行買基金好
，投資型保單的連結基金也可以自己選擇，交給業務員選擇通常也會幫你盯一下，不然每月
或每季寄到家裡的投資績效都很爛的話業務員不就被幹譙到死?
投資型保單的優勢:
1.能夠在投資的同時提供身故風險。
2.一年數次的基金免費轉換。
3.管理費用有固定上限，銀行基金是賺越多錢管理費扣越多。
4.無贖回手續費。
5.三千萬的免税空間。
6.隱藏性帳戶。
7.銀行三千五千只能買一支基金，
投資型一千就可以買數支基金，分散風險，有經濟困難者亦可做基金投資。
講難聽點，投資型保單真要那麼不堪有錢人也不會拿它做避税的帳戶。
投資型保單都是拿來做中長期的理財規劃和退休帳戶來看，要搞短期真的別買，
但在批評的同時有沒有想過自己是否有計畫性規律的每年每個月在存錢?
退休問題一定存在，你想要在退休的時候有多少退休金過退休生活?
投資個幾年就領出來花掉，一直循環，沒有錯是有在存錢，但要等到什麼時候才能存到退休金?
而不是批評、分析後來當做自己拒絕儲蓄的理由，講難聽點就看你投資的錢想讓哪個平台賺取
附加費用罷了。

終生壽險做為往後的傷葬費用，是不無小補，現在好像都偏向走生前契約的方式，
如龍X之類的，那個一次不少錢，不包含塔位!!!(我好像想太遠 )
以低額的終生壽險+定期壽險來買會比較好的選擇(這是我目前看到現在的想法)





看來以上二位點出這張保單的缺點，
還好沒有太衝動 XD

目前比較偏向剩下那幾間賣到八月底的無上限型的醫療，除非都沒了@@
僅存的那幾間無上限型不知道有沒有比較推薦的保險公司???
剛去爬了一下YAHOO，遠雄超多人推薦的= =
因為他的便宜又完整，三商也有部分人蠻推崇的，
真是~~~不知從何買起

看來我要好好訂閱這一編.
查詢google有關南山的資料,
查到http://www.8008.idv.tw/phpbb2/index.php,
不知道實不實用,給各位大大參考.

我有幾個實際執行面的疑問想請教.....
文中提到的
「我們現在來檢視近幾年當紅的投資型保單，例如美商康健人壽億富變額萬能壽險，男性，30歲，月繳保險費5,000元(年繳60,000元)，基本保額200萬元，身故保險金＝基本保額＋當時保單帳戶價值。若以年報酬率8%計算，你在49歲時(保單年度第20年年末)的保單帳戶價值為$2,069,254元。如不幸於49歲時身故，受益人可領取$4,069,254的身故保險金。

如果把此保單的保險與投資拆開分別處理，同樣是200萬保額，20年定期壽險只要年繳8,000元(註一)，前述投資型保單年繳則要60,000元，兩者每年相差52,000元。每年把此52,000元自己拿去投資(注意：投資型保單也是自己投資自負盈虧)，同樣以8%年報酬率計算，在你滿49歲時投資帳戶的價值約為2,381,600元(註二)，比前述保單的帳戶價值多出 312,346元。自行投資時你的投入資金為1,040,000元(52,000元×20年)，獲利為1,341,600元(2,381,600元－ 1,040,000元)。等於是經過自己努力投資好不容易獲利1,341,600元，如透過投資型保單，卻要把其中的312,346元(占獲利23%)白白繳給保險公司，這算是那門子的投資？」


如果因故身亡，保險應該是全額理賠不用課稅，對吧？！
但如果是自己投資基金，那怎麼辦？怎麼變現？會課遺產稅嗎？

保險理賠三千萬內不會課稅，自己投資基金身故投資帳戶內的金額列入遺產計算當然會課稅。
這也是很多保險從業人員推投資型商品會強調的點之一。

耶！？不懂耶？！
53346兄此言何解？

如果是這樣的話，以保險的觀念來看，
看起來反而投資型保單會比較有利呀！
對吧！？

被你抓包XD(那段是我想到你是引用那個連結的分析才趕快拿掉的。)
本身立場的關係有時候不想講太多，但有時候看到一些觀念上的問題我又忍不住多嘴。
當初銀行買基金和投資型保單我都有在研究，而投資型一個是號稱台灣的領導品牌安聯，
目前聯結基金檔數破兩百，另一個就像一般常見投資型保單的公司三商美邦，後來選擇
三商投資型的理由有二:
1.為人詬病的前幾年費用幾乎都繳給保險公司這點，三商投資型有兩種，
第一年採用年繳的只要有每年按時存錢就會把第一年繳給保險公司扣掉淨投資的部分
+5%的利息分七次每三年退回到你的帳戶，且除了第一年第一次年繳的費用外，
往後不管怎麼丟錢就只固定扣5%，對我來說這就沒有所謂第一年60%、第二年40%第三年...%
的問題了。
2.安聯的沒有和我談到退休計畫，三商的有，只要活著最終問題就是會面臨退休生活，
因此賺錢要專注在本業，在努力的存退休金，而不是投資或存個一兩年就花掉，那要到什麼
時候才能面對你的退休問題?基金連結太少是我一開始很介意的，但看了績效後，只要會賺錢
有未來性前瞻性的基金可挑就好，重點就回到存錢上面了，而且太多基金讓你選，你又多了一
項煩惱，存錢和長期持有才是該握有的原則。

在來就是觀念，之前待電子公司，聊到投資型和保險對方就很不屑，說:我只買醫療險，買投資型?
自己做股票比較快(當然他也有在買股票。)這裡講的難聽點，這麼行這麼快樂你還會在這裡做?
看起來又不像是不欠錢做的很快樂，也是會看到臭臉和每天無料加班...

另一個同事自己負責投資部分，老婆負責保險部分，也是強調投資理財分開，分析給我聽，
也說踢了好幾間保險公司投資型的館，他只認同對於壽險保障不夠的人投資型可以買；
當時聽都滿認同的，但現在有幾點我在想:
1.身故保障多少叫夠多少叫不夠?一條人命值多少?
2.人的賤性，當錢的進出太方便的時候就不容易留住，
就好像多數人的活儲帳簿裡面不會有太多錢一樣...

這就是我選投資型的理由，但是老話一句，買保險要先有觀念，
沒觀念商品東西在好都當他是屁，今天如果買保險不用錢大家會不會搶著保?

第二個疑問∼
就是文章提到的是收益的問題，現在我反過來用支出去計算一下∼

上面的文章，裡面提到
『如果把此保單的保險與投資拆開分別處理，同樣是200萬保額，20年定期壽險只要年繳8,000元(註一)』


這樣子表示20年期的200萬壽險總共要付出16萬。
但是美商康健人壽億富變額萬能壽險裡面的所有支出費用『扣掉每月投資管理費用：保單帳戶價值之0.05%以外』，剩下的支出費用總共20年要花掉133800，這樣花的比16萬少呀！
為什麼會不划算呀？！
而且這已經包含所有的基金費用了喔！

再加上如果期間身故意外，基金的遺產稅，
還有自己投資基金的手續費跟管理費，這樣差距不就更大了嗎？

這樣看起來投資型有那麼不好嗎？
不曉得我的觀念有沒有漏洞的地方？
還請先進指教。