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加入日期: Jun 2004
您的住址: 永 禾口
文章: 620
個人覺得:目標期限基金、資產配置基金、平衡式基金也可參考
引用:
本書教你怎麼存錢、如何花錢、建立自動化理財系統,「自動變富翁」的無腦理財法人人都學得會。   
變成「自動變有錢」的3步驟:   
1. 首先,付錢給自己   
2. 每天付給自己1小時的時薪   
3. 讓理財自動化   

自動千萬富翁的哲學如下:   
•要成為富翁,不一定需要賺大錢   
•不需要戒律   
•不需要當老闆   
•運用拿鐵因子,每天只要幾塊錢就能累積財富   
•富翁之所以富有,是因為永遠先付錢給自己   
•有房屋的人是有錢人,租房屋的人是貧窮的人   
•最重要的是,一個自動成為富翁的系統,可以讓你永遠不會失敗

書名:讓錢為你工作的自動理財法:簡單三步驟,啟發全球150萬人的自動千萬富翁系統
裡面的概念就是利用每月薪資一小部份設定發薪日自動轉帳去投資目標期限基金


引用:
ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點,在規畫退休時是不可或缺的理財工具,
且更容易輕鬆上手,期望國人能多善用ETF這項工具,建立完善的退休資產配置,
可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規畫退休財務準備。
出處

--------------------------------------------------下文出自陳一姍 天下雜誌637期 2017-12-04
引用:
新顯學:目標期限基金 受2008年金融海嘯的影響,美國退休金市場在過去10年產生劇變。
金融海嘯時,許多美國人自選退休儲蓄計劃
(401K Plan,月薪固定額存進退休金帳戶,錢不能領出,但可做投資),
蒙受巨大的投資損失。

摩根資產管理退休解決方案主管李斯特(Anne Lester)指出,當時八成美國人都買了20、30檔基金,
但多數在美國股市。一旦美股崩盤,退休金就縮水過半,如果正好那時要退休,就很不幸。

「多數人並不了解自己的風險承擔程度,」她直言,風險承擔程度的關鍵因子是年齡。
愈接近退休年紀,資產配置就該愈保守,但多數人並沒有這樣的理財紀律。

沉痛的領悟,讓目標期限基金(Target Date Fund)成為新顯學。所謂目標期限基金,
就是投資人依據自己將退休的年齡,定期定額投資,基金經理人會依據「目標日」與
市場狀況,配置資產。

譬如,如果目標到期(退休日)是2037年,因為距今還有20年,基金經理人就會多配置一些股票
等風險性高的產品,少些在債券等固定收益資產。
反之,如果是3年後的2020年退休,就得多買固定收益資產。

美國投資人新投入的退休金資產,2015年過半是買目標期限基金,李斯特預估,
到2020年,比例會增加到71%。 投資觀念:動態風控最重要 目標期限基金之所以變成顯學,
「因為人已經認知到,在現在的金融市場,花20、30年準備退休金的過程中,
一定會遇到2到3次的崩盤,」富達投信顧問鄭任遠說,「一旦損失太高,即使要收回本金都很困難
,所以退休金投資的風控最重要。」

鄭任遠正是美國最大基金公司富達的目標期限基金設計人。
他分析,過去的財務教科書假設風險是常態分布,極端值崩盤的機率很小。
但現在網路時代,市場反應超快,人類基因喜歡「一窩蜂地跟風」,
會讓極端值發生的機率大增,「現在不是常態分布,而是胖尾分布。」

因為極端值出現的機率比過去高,準備退休金時,風控變得更重要。
這是為什麼強調控制夏普值(風險對應報酬)的目標期限基金走紅。

在台灣,目標期限基金的風潮剛剛開始。
9月底,負責管理私立學校教職員退休金的私校退撫基金引入「人生週期基金」。
建議30歲以下全配置在積極型,到56歲全配置到保守型。
退撫基金管理委員會表示,過去84%的教職員放在保守族群,目前已陸續加入此方案。

今年9月,富蘭克林華美投信發行三檔目標2027、2037、2047退休傘型基金,
是目前台灣唯一的目標期限基金。 台灣為何仍未大量發行?
富蘭克林投顧副總經理羅尤美指出,這是富蘭克林第一次發行沒有閉鎖期的基金,
目的就是想吸收真正願意長期投資,而非捧場型的資金。

為什麼其餘基金公司觀望,不在台灣發行目標期限基金?包括富達、摩根經理人都直言,
主要是台灣還未開放退休金自選。
目標期限基金要發揮功效,除了定期定額,
另一個關鍵是「目標日才能贖回」。
但目前,強制要退休後才能領的勞退新制、軍公教退撫都沒有自選機制。

一位基金公司高階主管也直言,目標期限基金鎖定的族群就是保守的定存、保險族,
這些客戶都在銀行手上。但銀行財富管理部門要賺手續費,加上台灣投資人喜歡短進短出,
把基金當股票炒。這類基金因為控制波動風險,報酬率絕對上不了績效排行榜的前10名,
對投資人相對缺少吸引力。
為鼓勵長期投資,富蘭克林首創每5年基金管理費調降一次的機制。
舊 2020-10-25, 04:45 PM #26
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