保險就是花小錢獲得高額理賠的制度
是很多人投保、少數人才用到，這種設計才能運作

1年花1萬去買理賠100萬保單
如果存現金需要花上100年
如果前十年就遇到問題，你存不到10萬如何規避所有風險?
但有保險到的部分，則可以拿到100萬規避該風險
所以保險要慎選項目，用途是高花費、可能負擔不起的項目

至於意外身故則是讓家人有保障
家中主要負擔經濟收入的人保這個
才不會掛一個全家跟著完蛋

有問題的保險則會偏離這種設計，比如新冠疫情時
小額保費門檻又低、相對高額理賠
但保險公司設計時沒預料傳染那麼多
結果一堆人中標，通通去申請理賠，保險公司狂虧

我作保險的朋友都鼓吹以小搏大的項目
完全沒閒錢的月光族、負債族不一定能買
但有點閒錢、收入穩定的可以分配一點去買
比如每年1萬的癌症險，一得癌症直接理賠100萬之類
至少人生20~70歲這50年也頂多存50萬，但理賠可以雙倍
雖然可能買了保險用不到，白花錢...但這個保障讓人心安一些

而投資大師也許可以每年1萬去錢滾錢，50年後滾出數百上千萬
如果自認是這種投資達人，那麼確實可以不用買保險
拿去買比特幣之類會超級大漲標的，靠錢去規避所有風險
但投資有風險，壓身家去投資萬一全賠光...那就很淒慘

很多老一輩(例如我父母)都視股票、保險、直銷為洪水猛獸
認為那些通通會賠錢、白花錢、被騙錢，根本不可能靠那些賺大錢
當初被騙進去玩，通通都虧錢出場，從此避之唯恐不及
還告誡小孩千萬別碰，跟菸酒毒賭差不多...真的是
不能說全錯，但優缺點根本沒搞清楚，屬於一知半解的外行人看法