老了怎麼養？「老人中國」的養老金危機
2019/04/22 徐子軒


今年中國兩會期間，中國總理李克強照例提出工作報告，其中在近年成為北京頭痛問題的「養老金改革」備受關注。他宣示：已在2018年從每月人民幣70元上調到88元的「城鄉居民基本養老保險」，未來計畫將繼續提高最低的給付標準；同時，李克強也指出中央已成立所謂的「調劑基金」，以確保各地養老金按時足額發放。

之所以要強調養老金一定會給付，是因為河北等十多個省份的養老金帳戶連年出現赤字，餘額在一年之內即將用罄；去年黑龍江甚至延遲發放，這些地方都需要中央補貼。故有中國學者建議，將南方多出的盈餘支援東北等地，像是廣東、北京目前都可支付4到5年無虞，引發網路熱議。

部分中國網友反對挖東牆補西牆，擔心會影響日後自身的養老權益。為平息議論，中國政府於是決定要以調劑基金的方式，統合管理分配資金——也就是中央利用各級稅收，補貼不足的省份。這種財政轉移的方式在現代國家相當普遍，但說穿了還是挖中央牆補地方牆。

比起分析灌水的GDP，衡量養老金可讓外界從不同角度得窺中國經濟的樣貌，更能清楚瞭解中國社會問題所在。中國養老金保險大致分為兩種：一為「城鎮職工基本養老保險」（BOAI），類似台灣的勞保與勞退、一為上述提到的「城鄉居民基本養老保險」（URP），類似台灣的國民年金。

理論上兩者只能擇一投保，區別標準在於有無工作，有工作者投保前者、無工作且非學生的16歲以上居民則投保後者。另外根據身分與地區，還有其他不同的退休金或福利，像是「政府機關事業單位養老保險」（PEP）。投保PEP者乃是廣義公務員，他們的平均薪資未必比一般企業高，但替代率（即退休後與在職時的收入比）高達8成以上，退休金相當可觀。

因為涉及工作薪資所提撥的金額，BOAI與URP最後領取的差距會相當巨大。2017年官方數據顯示，URP每月人均領取約117元人民幣，BOAI約2362元。另外，根據一份中西學者聯合研究，以2013年數據為例，每位退休人員平均領取700元，基尼係數高達0.68，顯示中國極不平等的老年退休社會。

依中國政府2017年末統計，參加BOAI人數約4億人，URP約5億人，兩者合併計算約為9億人，兩種基本退休金涵蓋率為總人口的65%。乍看似乎照顧了大多數民眾，但真正給付額「稍有份量」、對養老生活有較大貢獻的BOAI，投保者數量卻仍太低，大概只佔全部就業人口的三成至四成。

尤其是辛苦奉獻、默默無名的農民工，他們處於社會底層，為建設各大城市賣命，卻往往在職涯的最後遭城市淘汰。統計顯示，2017年農民工約2億8千萬人，只有6,200萬參加BOAI，比例不及11%。這意味著，即使規定上是強制投保，但絕大多數的城鎮企業為節省人力成本，鑽法律漏洞，不願意為臨時性的農民工投保；加上農民工多不具大城市戶籍，有時也可能會被趕走，朝不保夕，寧可省下投保費，自己花用。

還有極少部分的人選擇投保「新型農村社會養老保險」（NRP），NRP的性質與URP大同小異，前者主要是針對16歲以上農村居民，中國政府在2014年已將這兩種保險合併。但無論是NRP或URP所，能領取的金額都相當有限，因此即便投保，農民工很大程度上仍須靠自己的積蓄防老，可說是相當不公平的情況。

此外，如同中國內部的區域發展不均，養老金也有天壤之別。以2017年的URP為例，上海每月養老金給付最低基準將近900元（今年已超過900）、黑龍江只有90元；再看BOAI，深圳是全中國最多之地，可達近4400元、最少的廣西則有2300元。