其實我的看法不一樣, 買不買屋不是在比你付貸款還是租金多少多少, 而是有沒有找到夠值

的標的物. 房子並不是一致的下跌與上漲, 好的標的物不要說漲, 至少抗跌. 房子租20年如果

付出400萬租金,代表若買房20年內跌價400萬以內其實也不算賠, 不過你可以去找找, 好的

標的物有哪個地方是20年能跌400萬的. 幾千萬上億的豪宅跌個400萬沒甚麼, 但六七百

萬的還能跌出這種數字嗎? 很多人會說那是以前才會漲, 不過我們可以觀察未來能多會跌.

就不講漲都沒關係, 跌少仍為贏.

少子化需求減少雖是總體性的, 但房子不是齊頭式去漲跌, 個別的好標的物, 如果有合適的

價錢跟自己負擔得起的現金流, 還是可以買的.

常有人說租房子跟買房的差價去投資可以多賺多少錢多少錢, 我就先不談投資賠的, 有房子

對銀行來說就有抵押擔保, 要借出便宜的資金來做投資是比租房子的人 信譽 要高.

會利用的, 錢其實不會呆滯在房子上, 不管是做利差還是套利, 不見得會輸給拿自己存款

去投資的人. 所以買跟租這不是"哪個好"的選擇題, 而是後續"如何管理"的問答題.

再提一下支付現金流的問題, 很多人認為生活朝不保夕, 背貸款不知有生之年是否能清償

所以租屋比較保險. 其實這是一種心態問題, 如果你真遭逢大難, 其實屆時租屋也會租不起

只要購買時沒超出自己能力, 房貸可以轉貸取得寬限期只繳息, 跟租金就相去無多. 而在有

房貸壓力時更認清自己要爭取收入與機會而不沉溺於租屋的小確幸, 也可能帶來正向的

戰鬥力, 翻轉自己的未來. 還是看自己怎麼做, 而不僅是選哪個. 最後回主題, 年收一百萬

先要看你的可支配所得有多少, 如果你原先每月結餘能有四萬, 貸款還比這個數再小一點

現金流應該還行. 不要因為有貸款就沒存款, 清償貸款不是一兩天就能完事, 該有的預備金

還是要儲備. 但還是提醒, 買房子關鍵是挑到優質(適合)的標的, 重要性不亞於買多少錢.