儲蓄險對不同年齡層的客戶有不同的用途與說法

對年輕人來說，買房生小孩買車哪一件事情不需要先準備一筆錢？ 所以就強迫儲蓄

對中年人來說，為了保障老年生活，建議可以用長看險搭配儲蓄險避免未來有一天有失能失智情況

對老年人來說，財富即將面臨轉移，但每年只有220萬免稅贈與額，不如用儲蓄險節稅避稅


解約賠很大是一定的，但也可以用減額繳清，展延定額，或保單質墊等方式先度過難關

除非立刻要用錢，否則貿然解約的確是最不好的選項，若只是降低支出，後三者都是不錯的辦法

郵政儲蓄險由於是簡易型，六年到一定要解約，因此頗受歡迎，但投報率也是最低，唯一好處就是簡單方便


除了郵政儲蓄險以外，其他保險公司的儲蓄險有分兩種支付方式

一種是零存取息，前六年存個一百萬進去，六年過後開始取利息，每年兩萬領回，但保價金不會有大太的變動，就類似定存一樣

另一種是零存取本，前六年存個一百萬進去，六年後可以解約取回，但你也可以繼續放著，等到有急用的時候，利率都會在2%以上，而且增長速度相當快

兩大類型各有各的用途，因此我自己都有買，一個是用來支付小孩開銷，一個是替自己增加退休金


許多人拿儲蓄險去跟各種投資工具比較報酬率，其實是工具使用錯誤導致，因為儲蓄險只要不中途解約，一定是保本，而且對抗通膨，基本上很難讓你有實質購買力的損失

但其他投資工具都帶著風險，若操作不當是可能會侵蝕本金的，建議可以依年齡做高低風險資產配置

譬如20歲左右，適合將75%資產投在稍高風險的標的，而25%資產投在保本的理財工具上

到了40歲左右，則建議做50%稍高風險與50%保本理財，到了60歲則做25%與75%


無論是保險、基金、股票、外匯、房地產、都是理財工具的一環，一定是多種搭配滿足人類需求

少有一種工具通殺的需求出現，所以建議對各種工具都要有所涉獵或交給專業，不輕易地投入某一種工具