疾病的部分

以定期保險來說，有的是住院日額 + 手術，綁在一起
有的是單純日額而已，沒有手術

甲 公司
日額 + 手術，保額 1000
14年前的終身醫療 日額型，1000

乙 公司
日額 3000
居家療養 1000 ( 住院幾天，算幾天 )
手術 另外一種商品，不算在日額的商品中


這樣疾病住院一天就有 6000 了


實支實付再另外算，不包含在那六千內
B 公司，保額 700 ( 住院病房差額每天 700 元內 ) 轉換為實支實付 35K內


問題來了，很多人買保險都只看價格，不問內容
甲公司 日額 1000，但是他跟手術綁在一起，所以保費可能比 乙公司貴

乙公司 日額 2000 ，表面看來比甲公司日額 1000 便宜，但是完全沒有手術
手術完全要另外買，再把手術加上去，誰便宜還很難說

就算乙公司 日額 + 手術兩種商品都規劃進去
保費看起來差不多，或者比甲公司便宜一些
表面上看起來好像經濟又實惠


但是剖腹生產
甲公司光手術就可以理賠三萬，日額另外算

乙公司可能日額 + 手術 理賠 27K左右


不講求相同的狀況，誰賠多誰賠少的前提下，乙公司可能看起來便宜

但是相同的情況要理賠到相同的錢，甲和乙誰便宜還不一定




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意外的部分，基本結構
A 死殘
B 日額
C 實支實付

B + C
如果是壽險公司買的，可能大多是雙領，除非你很早期買的或者業務員粗心
只有純B或者純C，也有可能只有 A ，沒B沒C
( 壽險公司的要 B 或 C 擇優單領也有，只是業務員知道的不多，所以大多雙領 )

如果是最近產險端的，B C 大多 擇優單領
但是有少部分有出 B C 雙領的，會比擇優多出數百元甚至千元以上 ( 看保額與商品 )


所以可能
甲壽險公司
日額 2000，實支實付 20K，屬於雙領制

乙壽險公司
日額 2000，實支實付 30K，屬於雙領制

丙產險公司
日額 1000，實支實付 5000，屬於雙領制


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另外很多公司會強推骨折險
但是骨折險真的有需要嗎 ?



先來探討沒有骨折的前提
車禍住院或者手術，屬於意外

住院單人房，醫院每天收 2500 ( 這還不算貴的，在貴一點的每天收 3500 也是有的 )

疾病住院 6000 + 700 = 6700 ( 意外住院每天 )
意外的 2000 + 2000 +1000 = 5000 ( 意外住院日額 )

住單人房，意外實支實付通常花多少賠多少
所以 甲 2500 + 乙 2500 + 丙 2500 = 7500 元

綜合起來 6700 + 5000 +7500 =19200
如果住院三天五天，對方賠償不積極，起碼三天五天下來起碼有六萬到十萬先入袋
還不至於因為對方耍賴皮，自己保險又不夠，把自己變成熱鍋螞蟻


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假設有骨折了，大腿骨 ( 股骨 ) 骨折，屬於完全骨折
( 有區分完全骨折，不完全骨折，龜裂 三種狀況 )

按照程度不同可能會用到鋼板鋼丁骨水泥固定板敷料等等
看用甚麼，怎麼用

少則數千或者兩萬上下

再多一點五六萬或者七八萬的也有

再多一點 13 萬的也不是沒有



骨折會有手術
壽險公司的手術險可以發揮作用

再來很容易被一般業務員忽略掉的一點 ( 與其說忽略不如說是不專業根本不懂 )

意外的日額有 骨折未住院 ( 這個部分一堆業務員不知道 )

大腿骨 ( 股骨 ) 列表為 50 天
完全骨折為 日額保額 ( 5000 ) 的一半 2500 X 50 天 = 12萬 5 千

因為是未住院，手術以後會住院，假設五天，所以要扣掉

2500 X 45 = 11 萬 2500


然後用的鋼板鋼丁骨水泥固定板敷料等等，疾病實支實付還有意外實支實付 還可以吸收
在保額內用多少賠多少



骨折險真的有必要嗎 ? 其實要看狀況
很多東西是一個要頂好幾個用

出意外未必骨折，如果都沒有骨折，骨折險白買了

但是骨折了會手術還有住院
所以日額 + 手術 要買，在看自己經濟狀況買高 ( 不管是否骨折都會用到 )

意外日額有包含骨折未住院，理賠可能沒有骨折險高
但是可以看成另外一種型態的骨折險
( 沒骨折單純住院有得賠，骨折了還可以多拿一筆骨折未住院只是可能不多 )


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車禍未必每個人都有足夠的責任心
不然你就不會看到肇事逃逸

也不是每個人都有足夠的財力理賠
不然妳就不會看到有人耍賴然後跑法院對簿公堂



如果我自己大腿骨 ( 股骨 ) 骨折
我起碼自己的保險有二三十萬先頂著用
先解燃眉之急


就算鋼板鋼丁那些高達 十萬
我也可以先跟別人借，出院馬上辦理理賠，趕快還給人家


然後兩個月到六個月無法工作的危機，起碼要熬過去
( 出意外了，生活與日子還是要過，不會因為我出意外就停止不動 )


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很多人可能都是，我已經有買了，我已經有了

相同的大腿骨 ( 股骨 ) 骨折
他也確實可以申請到理賠 10 萬左右
表面上看起來好像很多


但是拿到的理賠剛好出院付醫療費用，剛好用完


然後骨折，接下來起碼三個月到六個月不能工作
日子怎麼過


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