保險公司是不笨
等你真的需要,他就說你的狀況不符合某條某規定狀況,所以拿不到賠償...
但你又因此不能上班,保費中斷,保險失效,因而日後沒了保障

我是覺得存起來實在些,不管什麼狀況都能用,也不會因保費中斷而整筆錢都沒了.