其實，有接觸過保險業的人並且知道怎麼精算的人就知道，尤其是保險經紀人…
投資型保險是一種打混仗的商品！

把壽險和投資混在一起，一般人乍看之下真的很難看得出其中保險成本的結構…
重點有二個：
1、投資型保險並不是終身壽險，在幾種情形下會失去壽險保障：
a、獲利不如預期，想結束這張保單！
b、期滿並已獲得理想的利潤，想改變投資的管道！
c、真的沒錢繳保費，或是臨時有其它重大用途的資金需求！

你並不會永遠只投資一組基金到70歲或是老死，在中斷、期滿或贖回之後，
保障就會消失，所以看來，這樣的投資型商品包含的壽險，
只能歸類在「定期」方面！

2、內含的壽險保險成本遠高於「定期」，稍低於「終身」：
我手邊沒有例子可舉，但有興趣的人可以去要投資型商品的資料，
並自己計算所有的需要扣的保險成本，我想在二十年後，
你會發現，總成本大概會介於「定期壽險」保費1.4~1.6倍左右，當然低於終身壽險的保險成本，
可是，你覺得這張投資型你會放一輩子嗎？何況，再繼續放下去，
保險成本還是會繼續扣喔！
有興趣的人可以自己試算，並自行判斷合不合理！

最後，保險公司和業務員一定會說商品有保障有投資是一舉多得，
並且投資由專家管理比較安全，又可以省下轉換費用和手續費，
沒錯，真的有省到，只是第上面二點有提到，你在其它方面多付出了！

另外，投資真的不需要自已去關心或處理嗎？
舉例來說：像現在的次級房貸風波，我手上的riets基金掉了10%，
如果我還是相信基金的獲利能力，一直放著沒有先贖回，
再找低點買進…就算它到時年成長10%，
我這一年把資金放進去也只是沒賺沒賠而已…所以，
買基金不是放著就會賺，你要自己去關心或是轉換、贖回，
才能將基金的複利效應最大化！
況且，保險業務員或是保險公司可不會主動提醒你的基金掉了10%…
保單上面可是清楚的印著「盈虧自負」啊！