首先強調兩個觀念：

政府房貸優惠利率隨著兩年來存款利息加碼攀升造成比第一年、第二年利率高這是相當正常的，當初開辦時第一波利率才只有1.7，就算你是第四波甜頭也嚐夠了，所以不用針對首購優惠部分打轉。

所有銀行前兩年利率本來就不是正常利率，毫無存放利差空間。同業競爭削價流血，第三年回歸正常面乃平常之事。比價請比第三年。

請不要開頭對銀行房貸人員抱怨說人家某某銀行房貸利率只有x.xx%
，所謂您看的上眼的利率那是給第一級客戶及第一年才有的數字。

繳息正常本理所當然，不構成談判要件，貸款金額龐大，才是你的籌碼。

轉貸前你付出的成本有

舊銀行是否有綁約塗銷違約金，
新銀行跟你收取多少帳戶管理費、信用查詢費、代書走路工錢、
不動產設定規費，新銀行要跟你綁幾年約。你可能請假來辦這些事情。

這些都是要您精算過再決定是否轉貸，每家銀行第三年其實都可以談的差不多，所以就看前兩年的利差是否可以涵蓋上述成本。

當然我也看過有人就是要賭奇蒙子不爽，就是要轉貸。呵........

最後一點，如果貸款金額不大，想要貪圖新戶優惠利率，銀行若
無利可圖是不會收留的。