保險其實重要的是「分攤風險」，有點像是跟會一樣
換言之，愈多人保險，我們就能花較少代價取得相對多的保障
(因為除了天災人或以外，不會短時間大量出險)
這並不是死掉了領錢這麼簡單的事情
如果終老而死也就罷了→可能嗎？
如果好死也就罷了→結果變成歹活拖累全家...

再來說怎麼保？

一、保險適合拿來投資嗎？看情形。
因為保險公司有相當比例的保費收入是限制放定存的，所以保單的預定利率一定跟著市場的存放款利率調整，否則就入不敷出。日本前幾年的零利率時代保險公司就倒了一堆。我第一張保單預定利率還有8%，現在應該在3%以下了。低利率時代，也是這幾年保單保費大幅上漲的主因。

不過投資的話，大多以打敗定存為目標，只是相對的你得承擔較高風險。因此年輕人買儲蓄險我是不建議，因為你能承受更高風險。還不如把錢放在保險本身。

另一種就是這幾年流行的「投資型保單」，我也有買一張。這種保單的重點我到不覺得在“投資”，而是相同保額的死亡理賠上，投資型保單的保費較低於一般的壽險，缺點則是一年一保，像意外險一樣。

二、醫療險的問題
台灣雖然有健保，但是大家可以看的到健保搖搖欲墜，保費一直漲，將來可能COVER風險的範圍會一直縮減，所以保醫療險還是OK的。

醫療險的種類很多...我還運氣，碰到安泰的終身醫療險停賣前買了，再搭配手術險。小女出生後則改買南山的帳戶型，TOTAL 100萬元，用完就沒有，死了沒用完當壽險理賠，這種就可以當作主約。而小犬隔四年出生，時空環境迥異，再要買終身型的保費貴兮兮...所以我只好先買一般年繳型，一則觀察將來利率會不會上揚讓保費降低再說，二則老二長大後會跟他說在75歲以前一定要存夠多的錢來看醫生...^^|||

三、要不要買癌症險
其實現在保險公司都嘛很賊，除了癌症以外，一堆重大疾病也有抽出來單賣的。我是覺得量力而為拉...先求有保險的觀念，然後找到值得信賴的Sales，如果收入有增加，記得保障也要同時提高；結婚、生子，都需要適時提高保障（因為你週遭的人的風險承受度已降低）。