最常發生的還是民眾假刷卡店家真放款的例子
如果刷卡人未還款給銀行，可能構成詐欺罪嫌，若有還款，無刑事責任，但可能有「脫法行為」。所謂脫法行為就是常經過巧妙設計，以形式上合法的手段，達成實質上的違法目的。
商店若借款給客戶，涉及違反「銀行法」，假消費部分則可能涉及詐欺，但若刷卡人與業者串通，要舉證追究也有困難。
例如：
刷卡換現金 死灰復燃

例如：用不法所得進行洗錢，最近的2260洗錢手法