目前家人準備房貸，金額200萬，期間 20年
問到的利率:

國家利率(目前): 2.98%(年息)

台灣企銀:前1-6個月 (2.2%)
7-24個月 (2.42%)
24個月後(依銀行公告利率--目前 3.0x%)

目前是考慮民間銀行的利率有 18年上下波動的風險，雖然國家利率也會有波動

如採用國家利率，則它日可改用民間銀行的利率

若選民間銀行，則它日不能改採國家利率，但可改貸其它較低利率的銀行做轉貸

不知道有沒有大大是否可以給個建議，目前首次貸款是要採用國家利率去貸款 或是用民間銀行的?

先謝謝各位了