如果銀行會「主動」跟「每一個」債務人協商，那那些每天哭喊著排不進協商機制的卡奴在叫啥？在家翹二郎腿等銀行來求你協商不就好了？

發一張新卡，若是行員拉的，一張大約100獎金，若是代辦公司拉的，大約300~400左右(每家銀行不同，有興趣者者自己去問銀行的人)，這些錢比起發行信用卡所必須的資訊系統建置、0800免付費專線建置成本、24小時請專人接聽電話人事成本等等，哪一個成本會比較大？上面這些成本都是在發行卡片前要先完成的，即使沒半個人申請卡片，這些成本也是要付出的，這是變動成本還是固定成本？

正因固定成本巨大，所以必須有一定經濟規模(流通卡數)來share，來降低成本，這才是衝卡的主因，才能達到損益平衡，至於超過損益平衡點後，再衝的卡數才能創造盈餘。試想你量不夠，工廠會為你開模嗎？(除非你付出更高的價錢)

保險的原理也是這樣，透過大數法則來降低風險，保費才能降低，由於失竊率升高，導致全險保費增加就是一個例子。如果卡數不夠，付這些固定成本都不夠了，還會有銀行要做嗎？

至於某些(注意不是全部)財團銀行不顧風險，授信鬆散、拼命衝卡，那又是另一回事，不能因此認為所有銀行「衝卡」都是壞事，合理的衝卡以擴大有效卡數以降低成本是正確的商業行為。說穿了就跟大賣場大量進貨壓低成本是差不多的。

當然這些話是說給其他對此有興趣的「人」聽的，至於X，我想牠聽不懂人話，就懶得理牠了。