主動協議還債 銀行有優惠


■ 本報記者孫中英

真的沒錢還債嗎？大多數銀行對「主動上門」來協議還卡債方案的消費者很大方，如果你真有還債誠意，銀行也願意利息減碼甚至「全免」，多少把一些本金要回來。
很多銀行對主動上門的借款人，非常大方，經常大筆一揮、就有利息優惠，不過，這點不能明說，因為怕借款人都因此故意欠錢，再比照辦理。銀行業承認，現在出去討卡債，有六成以上，根本連人都找不到，既然有人願意上門還錢，當然要給一點優惠。

催收主管透露，除了借款人要有誠意主動和銀行聯絡，銀行還會評估自己的「籌碼」有多少？

銀行業者說，欠款人沒有收入，銀行也就沒有籌碼，但如果欠款人有正常收入、有房地等資產，銀行手中的籌碼就多，所以，如果你有資產、卻不願還清銀行債務，銀行的態度就會比較硬。

銀行業與欠錢消費者協議還款，前提是把「本金」拿回來，因此，欠錢無論大小，都可與銀行協議，透過展延分期、降低利息來達到還本金的目的。中國信託商銀，已主動針對信用卡欠款人，推出分期還款專案。

但也有年輕人，一欠錢就慌了，馬上跑路。元誠副總經理陳昭賢建議，年輕的借款人，最好要找銀行談，因為銀行找不到欠款人，在打呆前，借款會一直算利息，債務會越滾越大。而在欠錢階段，最好先回家住、省掉房屋租金，也要降低無謂的消費開支，有多餘的錢，就先還債。

一旦催收公司接手後，催收有四部曲，即「函催、電催、外催、法催」。大部分「函催」都沒什麼用，因為欠款人不會留在原住址等著催收文。「電催」最有用，再不行，就是到公司或住家去拜訪，即所謂的「外催」，如果還沒效果，就只好上法院。

【2005/08/18 聯合報】