房貸問題請益
 

請教了解的網兄一下
大約5~6年前
家母因房貸未能按時繳款，導致信用不良，也無法轉貸
後來有跟銀行談，先繳利息錢
不過後來得知是採信用貸款的方式，小弟當連帶保證人

今天去對保時(一年要重對一次)
問了一下利率是4.09%
剩餘未還本金是70萬左右
現在手頭較寬鬆，已改成月扣1萬本金，
銀行專員說當月利息約2400左右，之後會逐月遞減

想問的是轉貸划算嗎?
似乎還要代書費用之類的
有點搞不清楚要如何辦轉貸
感謝

月利率2400等於年利率28800, 除以剩餘本金70萬
利率為4.11%

4%顯然是被銀行佔便宜, 明明有房子當抵押品, 還收你信貸的利率
(除非你的房子真的很爛....)

如果已經有正常還款的能力 (每月固定本利均攤), 建議直接去找其他銀行
把地址報給他們, 說你想轉貸, 只要提出你的還款能力正迷, 很多銀行會有興趣的.

現在正常的房貸利率應該在2%或以下.

是否為增提的信貸,也就是除了房貸外,還有信貸的部份 ?

有擔保信貸 4.11%,要轉貸前提是借款人信用狀況如何

如果剛出問題,很難說其他銀行願意接手!!!

現在一般房貸利率是在2.2~3之間
要貸到2%以內目前不簡單~~條件很多

如果貸款金額多,那這個利率勢必不划算,
可是你金額只剩70萬,
要轉貸的話有手續費,開辦費,設定費等,
所以轉貸不會划算啦,除非要增貸,就可以考慮考慮 :)

之前是經濟有困難，也只能先繳利息錢，被占便宜也只能認了
現在是已經有正常還款的能力了
不過該行說因為之前的不正常還款
所以要轉成一般的房貸有困難

全部未償還金額為70萬，沒其他部分
後來問清楚才知道是採信貸的利率
笨笨的多繳了利息錢
改成繳利息後，繳款皆為正常(至少5年，細節要再問才知道)

感謝
我想知道的是這些手續費、開辦費等等的費用是怎麼計算的
每家銀行是否都大同小異?
想說計算看看，看是否划算

如果沒有其它的貸款, 屋齡又還在10年內..轉增貸會好一些!
信用上沒有太大的瑕疵的話, 專增貸很好過關(因為房屋是擔保品)!
手續費、開辦費都是小錢,(絕不超過2萬) (請不要經過所謂代辦公司), 自己直接去找銀行談!

轉增貸的意思是到別家銀行辦貸款(通常可以增貸出比你70萬更多的錢)
看你的信用狀況及屋齡, (轉增貸銀行有自己的估價方式, 一般會估到7成至8成不等,看地段及屋況),但即使是7成我想也夠你解決問題的!
條件如下;
1-.房子是你名下, 且已經按時繳款3年以上!
2-.工作穩定, 例如; 一家公司都待超過3年以上!(這是你還款能力的證明)
3-.以往跟銀行的借貸的款項都有按時還款!
這樣轉增貸的成功機率非常高!
轉增貸的好處是利息不會高, 一般就是2.x%左右, 期限可以10~20年!

舉例; 你的房子銀行估價有300萬, 那貸給你7成,就是210萬
還掉你的70萬, 還有多的錢讓你運用!
300萬/年利率是2.5%來算, 20年期月繳也不過在15,897左右(本金利息共和)
**若房子是你母親名下,而又無工作的話, 這看起來有點難度!

很多情況都是要用談的，費用並非很固定，有的銀行會為了爭取客戶，
會主動降低手續費等費用，當然前提是銀行想爭取您的生意。

也可以考慮用增貸來跟銀行談看看是否能降低利率，
好比原本70萬增貸到100萬，如果以2%利率來算，
總應繳利息還是比70萬4%要低(假設期數不變)，手頭還可有一筆運用資金。

有時候房貸遇到繳不出來時，也可以用增貸的方式，把之前繳完的房貸
再借出來用，一方面可以應急不致週轉不靈，另一方面利率會跟原本房貸一樣低，
負擔不會增加太多。

在您母親信用不良情況之下，即便可以轉貸利率應該也不佳吧

是否有可能先以贈與轉到您名下，以您的名子進行轉貸(直接找幾家銀行問問看可不可行)

有信用問題，想轉沒那麼好轉

70 萬，利率4.09 %
年息 約 28630 ，除以十二 2385 .83



轉貸別家，可能還要考量機動的問題
可能會落在 3 % 到 3.5 % ( T + 機動 )

70 萬，3%，年息 21000
3.5%，24500


想要轉過去可能要找小銀行，或者急於擴充業務與市占的銀行
玉山、台新、萬泰等等，多比較
大間的反而比較保守，中信、國泰、郵局
渣打要賭點運氣，信用夠好，有時候條件還不錯

.
機動的部分要處理好


.