作者MGUY

分期付款零利率本來就不是真的零利率, 因為利息已經隱含在價格裡面了, 例如一台機車現金價買是5萬元, 刷卡分期可能就需要5萬5千元, 但銀行實際只付給店家5萬元, 5千元就是銀行賺的利息, 不這樣做的話, 那些發行信用卡的銀行準備倒光光吧, 你以為銀行的資金不用成本哦, 還是以為銀行是做慈善事業, 借錢給你付清帳款還不收你利息 :jolin:

作者mrzard

前提是這台機車的價格是固定的
三個月前我在問suzuki的摩托車GSR

老闆開價58000辦到好，送兩年失竊險
我說開發票可不可以，老闆說加5％（60900），但如果我現在就要這台車，60000含稅交車

我有點心動∼∼再問那當場刷卡咧刷卡，老闆臉綠了
計算機按來按去∼∼說沒辦法∼∼要再加3%（62640交車）

一樣的車子我如果去YAHOO購物中心網路買65500含稅
就算採分期0利率也是比車行貴 2860
http://buy.yahoo.com.tw/gdsale/gdsa...90&act=gdsearch

那我們可以算2860/60000含稅cash＝4.7％
這已經比定存高了...那我為何要分期？更何況還是零利率分期？

（我和玉山銀行談過，如果要在車行購買又要分期的話，三個月2％，六個月4％，十二個月8％）

以上純屬個案，因為摩托車價格不夠透明，所以還是貨比三家不吃虧。另外，我到最後還是沒買車，因為舊的車只能折4000，決定騎到...

作者lompt

分期零利率有比較貴嗎
請算下車價與利率吧
而且車行辦的這種車貸
是已"牌價"來計算
而非現金成交價
另外刷卡手續費兩趴到二點五趴
店家給你收三趴
真是又給你賺了一筆><
你的計算方法可能有點失真喔
這些都不包含其他的回饋部分
又 我當初買機車的地方是刷卡不加價就是了~"~

當然不是每種店都是如此就是了

可是把刷卡就當成卡奴
這就有點言過其實了
另外 六七萬的東西掏現金一定會比較痛的><

作者lompt

不 你弄錯了一點
購物時價格是透明的
也就是你去刷卡買分期與否是否有價差也是透明的
另外你如果用貸款
才是真正的計算價格不同呀
很多銀行可是會自動幫你分期的
畢竟期望你不小心有循環利率可是比較好賺的
這就是一種消費心理學

又 舉個例子
很多東西價格是死了
例如iPod(去查就知道了)
又或是你刷卡與否 不影響你購買價格
那你還要乖乖的多給銀行與金流業者多賺一筆嗎

銀行的利潤 是刷卡的手續費
有分期零利率的 是銀行與商家協調的結果

最後其實不管怎樣都不會虧到你的身上

作者gdrs

但是有些利潤你即使用現金購買，還是逼不出來的
例如在連鎖店家或知名品牌消費，多半刷卡和現金價都是一樣
也某些品牌代理商比較強勢，會規定最低售價，還會派假客人抽查
在這些情況下，店家賺多賺少與我們消費者無關，當然選擇對我們最有利的方式

作者MGUY

1. 分期"零"利率就是根據心理學想出來的行銷語言, 因為人的心理對於"零"這個數字有一種強烈的偏好, 覺得只要是是免費的就很划算, 所以免費就讓你分期當然會讓消費者覺得很爽啊, 去書店翻翻"誰說人是理性的"這本書的第三章, 裡面很有多例子
2. 分期"零"利率當然是銀行和店家合作的結果啊, 因為雙贏啊, 可以分期付款的話對店家來說東西比較好賣,而銀行可以多賺利息錢,而不是只賺微薄的刷卡手續費. 而對消費者來說雖然要多付利息錢但還是賺到了提前享受的好處, 就像****說的：無價啦 :D
3. 大部分的產品價格並不是死的吧, 起碼網路商家標榜分期"零"利率的手機價格, 和在手機王查到的現金價就有一段落差