另外為什麼大家普遍都有「投資基金」，一定會賺錢的觀念。

這是「富蘭克林坦伯頓成長 」，成立於1954/11/29，是一檔歷史很悠久的股票型基金。

註：引用自安泰銀行網頁，本人與安泰銀行無任何業務往來，亦不建議大家投資這檔基金。

http://myfund.entiebank.com.tw/w/template/TemplateAllCustomer1.djhtm?a=ASPServerwb01]asp~^A~~FLZ13-1631!defCID~~1!defFID~~ALZ12!defTID~~!defHID~~!ASPID~~entie!BUYBTN~~true!BUYBTNPOS~~LEFT!SHOWALL~~0

但與其同時期的基金如今還剩幾檔？幾乎已經全部滅絕了。

目前大家台面上所能看到的基金都是表現優良，或者是差強人意的。

有更多不良的基金早已被清算下檔，因此大家目前才看不到這些基金，因此造成了

「買基金定會賺錢」的錯誤印象。事實上陣亡的基金亦不在少數，只是現在查不到了。

所以說現在「表現優良」，不代表「不會陣亡」。

目前有幾檔是真正超過20年的基金？查查便知。

投資基金跟股票一樣，都要謹慎再謹慎。國內最近就爆了一波基金清算潮。

小弟是業餘的基金投資者（我並不在任何金融機構服務），但我從不認為投資基金很容易。

我手上還留有約10年前的基金投資雜誌。

現在翻閱，盡是怵目驚心。

10年前的雜誌上也說投資基金獲利很穩定，但重點是那些基金現在都不見了。

但大多數人不可能只活10年是吧。

操作基金的「經理人」誰不是資歷完整，經驗豐富，投資團隊龐大。有些海外跨國基金的經

理人所掌握的基金規模更是令人咋舌，但如今呢？

我不相信保險公司在「再」操作基金的績效上，能比海外基金的經理人高明到哪裡去。

投資，「小心」永遠不嫌多。



股市大跌出現5年來頭一遭　26檔基金爆清算潮
2008/02/14 12:20
記者余健源、周育鋒／台北報導

台股重挫掀起的融資斷頭賣壓才稍稍平緩，不過卻傳出高達26檔台股基金規模大幅縮水到只剩2億元左右，瀕臨清算解約的窘境，投信業者為了因應這波5年來首見的清算潮，恐怕將採合併基金或是停止募急的方式解決。

國際股市連番利空震撼彈，不但震得台股直直落，也嚇得基金落荒而逃，去年12月規模還有高達4400億元，截至2月現在為止，規模大幅縮水將近千億，如今又驚爆多檔台股基金瀕臨清算邊緣，恐怕將迫使基金規模跌破3千億元，創下去年7月以來新低。

台壽保投信基金經理人葉泰宏指出，按照規定，基金規模低於兩億的話，就要面臨清算的問題，所以，規模比較小的基金這邊「可能面臨清算的壓力」，或是可能進一步合併機率會相對較大。

根據金管會募集基金清算標準，只要30個營業日平均規模少於2億元，就必須終止契約，目前低於標準的除了凱基精算家基金自行宣布解約以外，金復華精鑽平衡基金規模剩下1.9億，近期恐將直接面臨清算。此外，其他包括富鼎、寶馬、台新以及金復華等等總共26檔基金，不僅近3個月績效狂瀉二成以上，規模也只剩下2億元的處分邊緣。

葉泰宏也指出，今年第一季或是第二季，全球股�**椄O在整理的格局，所以基金公司今年的策略上會相對保守，會發行一些比較平穩或是一些策略性商品，甚至以保守為主的一些債券商品來因應。

雖然投信業者採取基金合併或是轉趨保守方式，提前因應清算潮，不過對投資人而言，原先長期投資的基金卻不比股票保值，同樣需面對解約的噩耗，實在是情何以堪。

建議樓主~如果安泰方面還是沒回應的話
建議再打一次客服電話~並說要申訴~
客服會將你的問題記錄下來並上報申訴科

並請申訴科跟你聯絡(通常要一點時間)
先把跟你對話的客服分機與姓名記下
如果申訴科也跟你聯絡了，也請記下分機和姓名

如果想要更快的回覆，我想只有到服務中心了
如樓主不知，再pm我，告知你住的縣市，再告知你地址

我就遇到國X的保險員打電話來推銷 "定存"
說得天花亂墮
我直接叫他寄資料到我的email
結果一看，媽的! title就大大寫著保險!

投資型保單的基本組成便是「壽險＋基金」。

基金投資的部分，保險公司是不負責盈虧的，而且還要收取佣金，那為什麼要跟壽險業買基

金呢？業務員一定會說：「您可以用一點點錢買到很多檔的基金，這樣可以分散風險。而基

金有最低金額限制，無法多買幾檔，分散風險。」

這個說法是令人質疑的，基本上海外的平衡型基金，只要一檔便可以滿足所有的需求。

這是一檔目前頗負盛名（不代表很好，以後也可能被清算。）的海外平衡型基金。

http://hncb.moneydj.com/w/template/TemplateAllCustomer1.djhtm?a=ASPServerwb04]asp~^A~~SHZB2-3063!defCID~~1!defFID~~ALZ30!defTID~~ET001005!defHID~~HM000002!ASPID~~hncb!BUYBTN~~true!BUYBTNPOS~~RIGHT!SHOWALL~~0

其所投資的區域包括全球。投資的金融產品有股票、債券、現金。投資的產業也非常多元

化，風險已大幅分散。只要基金選得對，其實一檔基金便能包含所有的投資需求。

海外基金「定期定額」最低每個月新台幣3000起跳，「單比」新台幣10000起跳，門檻真

的不高。投資的手續費：股票型與平衡型只須3％，債券型1.5％（多數銀行手續費會再打6

折以下，有到4.5折的。我所指的折扣乃指一般投資者，VIP客戶更低。），所以事實上根

本不需要3％，投資一年後「部分」銀行會收0.2％的信託管理費，只要有收入者都買得起。

若有急用想贖回，也只需5-10天，不會扣任何的費用。



現在投資基金的門檻不高，基金資訊的取得也相當透明，實在不需要買「投資型保單」來投

資基金，「單買壽險即可」。反正買保險公司的基金，盈虧不也要自負，花一點時間學基金

投資常識，以後對自己也有好處。凡投資有成者，沒有一個是被人牽著鼻子走的。


投資，不一定要長線或者是短線，重點是一定要「不貪心，見好就收。」


以下是各大銀行及網站的基金資訊，不要問我買哪檔，我推薦的一定虧。

http://chbfund.moneydj.com/

http://esunfund.esunbank.com.tw/w/index.asp

https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/trust_fundinfo.htm

http://hncb.moneydj.com/w/index.htm

http://www.funddj.com/y/yFund.asp?a=$E$YTALK$^AOA]ASP

http://www.tw.morningstar.com/

我只說出我的業餘看法，參考參考，我拿不到各位一毛錢，大家都沒損失。

感謝諸位前輩的寶貴的建議

6/9下午我老婆與安泰申訴專員申訴後
感覺很氣餒...
主要原因如下列3點
還請各位前輩能針對原本我們打算申訴的項目,給予寶貴的建議![慟哭]

1.老婆6/4及6/5日,與該業務員通話並且錄音存證,其中業務員坦承公司教育訓練課程,
指示業務員在面對客戶講解前置費用時,只需告知扣除%,並無需將實際金額說明給客戶了解,
其中業務員坦承自己揭露不確實,有瑕疵並於6/5表示願意私下和解,賠償全部損失,
但6/6卻反悔了,大概猜想是安泰律師團給他撐腰吧?
所以申訴一星期後的今天,終於與申訴人員撘上線
但安泰申訴專員卻強調公司規定前置費用只需提及扣除%,即使是含糊帶過去,且沒在保額規劃確定
後再次算出確切金額給客戶瞭解到底要扣多少錢,只要有提及都算沒有揭露不實!
這不是明顯和錄音中該業務員坦承自己揭露不確實,互相違背矛盾嗎?

2.與該員錄音內容中,老婆有向該業務再次確認,只需基金投資,不需任何保險,
但該員卻一直強調這是一個基金平台
很划算,不用解約費,轉移費,手續費每筆只需5%,不累計扣手續費...
這不是和金管會強調投資型保單不可以基金名義販售相違背嗎?
但是....申訴專員卻表示,這也沒違法!只要他在消售過程中,有隻字片語提及保險兩字即可
讓人好氣餒喔

3.提出目前(增額保費)基金部份投資半年以來獲利大約5%,可見並不是因為基金虧損而心有不甘
想毀約,而是當初業務員刻意隱瞞,用保險話術欺騙,但申訴專員也表示,這不能舉證!

很難過,爲何賣方會如此強勢,買方卻很弱勢,我老婆承認自己太傻,太信任小學同學,沒有仔細看條文就簽名
但難道公平正義難以伸張嗎?真是心有不甘....
感覺如此惡質的保險業務員...爲何公司會處處維護他呢?[鬱卒]
希望前輩們能不吝給我們建議,該如何繼續與安泰爭一口氣呢?
感恩

之前那些舌燦蓮花的保險員呢？沒聽見保戶在哭泣嗎？

出來關心一下總行吧？這就是所謂「愛與信任」？

arshiun大，既然有錄音，可以試試金管會。

http://www.mobile01.com/topicdetail...91&t=295889&p=1

http://www.taiwan.url.tw/phpBB/viewforum.php?f=2

網址裡面有許多人與保險公司交涉的經驗。

您可以參考一下。

請律師真的是最不得以的方法了，而且要有長期抗戰，勞民傷財的心理準備。

感謝您的建議...

剛剛我親自打電話給安泰申訴專員

向他表示如果該銷售業務員沒有誠意解決

而要請高層官官相護

我8萬塊再賺即可

但安泰的信譽及該業務員該負的責任

我也一定要討回來

以下感謝asacpa網友提供
感動

===================================
發文單位： 行政院金融監督管理委員會
發文字號： 金管保三字第09602543460號
發文日期： 民國 96 年 03 月 22 日
資料來源： 中華民國人壽保險商業同會

相關法條： 保險業管理辦法 第 4 條
保險業務員管理規則 第 16 條
保險業招攬****自律規範 第 1 條

要　　旨： 保險業務員所使用之文宣****及行銷話術不得以「存款」或「基金」名義
招攬保險

主 旨：茲重申保險業務員所使用之文宣****及行銷話術不得以「存款」或「基金
」名義招攬保險，應確實依據「保險業管理辦法」、「保險業務員管理規
則」及「保險業招攬****自律規範」規定辦理，如有違反者，將依法懲處
公司及相關人員，請轉知所屬會員公司切實遵照辦理。

參考法條：保險業管理辦法 第 4 條（92.12.31）
保險業務員管理規則 第 16 條（94.02.02）
保險業招攬****自律規範 第 1 條（94.09.22）

業務員將遭到以下處罰
五、對要保人、被保險人或第三人以誇大不實之宣傳、廣告或其他不當之方法為
招攬。
1.未考量(準)客戶之保險需求，而假借節稅、基金、存款等其他名義為招攬之訴求。
停止招攬1 年

這就是保險公司內部處理的方式~

在次打電話去申訴的同時~只要提及7月1日後會向金管會申訴~如果只是保險公司只想要包庇業務員的話~就交由金管會處理~